王稜綾的貸款諮詢小天地

什麼是偽冒戶什麼警示戶

偽冒戶就是當時申請銀行貸款時提供偽造的薪資轉帳存摺或扣繳憑單，個人所得資料清單，完稅證明，亦或身份證，勞保卡，所有權狀…

等職收證明或變造上列相關資料給銀行審核，經銀行發現後，通報聯合徵信中心註記為偽冒戶，

等於是全部銀行把該客戶列為永久拒絕往來戶的意思。除非該偽冒戶註記獲得消除，否則就很難再與銀行往來，

甚至包括開乙存戶都會有困難。之前常聽說有很多無知客戶或因抱僥倖心理，或因病急亂投醫…等原因，

聽信不法代辦公司讒言，代其製造假資料或者購買偽造資料向銀行申貸，實在是一件很危險的事，萬一出事了，嚴重者會涉及偽造文書，

到那時回頭找代辦公司，一般都是人去樓空，只好自己承擔；輕者還被通報偽冒戶而不自知，而當那一天發現時，代辦公司又推的一乾二淨，真是啞巴吃黃蓮。

警示戶大部分發生原因就是帳戶被不法集團用於不法勾當（例如：詐騙集團的匯款帳戶），經發現後由警政機關或銀行通報聯徵中心提列為警示帳戶。

當然銀行會把該客戶列為高度拒絕戶，除非等法院判定為無罪時，才憑判決書予以註銷，但程序會很麻煩。

所以千千萬萬不要把自己的存摺正本及提款卡、密碼輕易交給陌生的人，否則萬一淪為人頭帳戶或被拿去到處申請手機門號，那就非常的麻煩囉~~

請各位~千萬記得任何一家銀行在申請貸款期間都不需正本的，是等到銀行通知核淮貸款後再將相關文件正本在準備給銀行核對~~

這個社會真是五花八門，請各位還是要小心為上。

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景氣可望緩步復甦，民眾購屋意願也隨之提升，除了常見的房貸放款外，部分包括台北富邦、玉山、永豐、遠東商銀、渣打、花旗與匯豐銀等均推出「理財型房貸」，標榜貸款戶可依實際動用天數計算，資金運用彈性較大，最低利率2.5%。

銀行主管指出，與傳統房貸最大不同在於，已經償還給銀行的房貸額度本金，可再隨時依需要借出使用，借款利率比起小額信貸、保單質借、股票融資及信用卡循環信用相對較低。

本土銀行中包括遠東商銀、北富銀、永豐銀行等均推出理財型房貸，其中像是遠銀的「贏家理財房貸」，利率僅2.5%，可貸成數也高達85%。另外，台北富邦與永豐銀的理財型房貸，貸款成數則有8成，利率分別為2.76%、2.77%。玉山銀理財型房貸則是結合投資理財帳戶，民眾可將指定動用額度的活期性存款帳戶，連結基金投資、股票交易等投資理財功能，貸款利率2.66%起跳，貸款額則是以200萬為上限。外商銀行包括匯豐、渣打與花旗也有類似房貸產品，渣打銀的「MortgageOne靈活房貸」，目前利率2.25%-2.65%；匯豐銀的加值抵利型房貸，主則是整合存款帳戶，存款利息可折抵房貸利息。花旗(台灣)銀行房屋貸款部副總裁余苑菱表示，龐大的房貸壓力，往往是民眾生活上沉重的負擔，理財型房貸不僅能有效活化不動產、省錢，適合常常支付家庭臨時支出等有短期資金需求的族群。

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房屋二胎就是在銀行或民間的融資公司辦理第二順位房屋貸款，在銀行辦理房屋二胎貸款利率雖然比較低，但過件的困難度也相對較高，而且銀行辦理房屋二胎放款條件日亦緊縮，門檻提高，授信準則嚴苛，有能力還款卻因信用問題或收支比過高而被擋在銀行高牆，無法順利核貸。

有人說找銀行比較好，但也有人說找一般民間代辦房貸二胎核准機率比較大，其實雙方面說的都對，若是客戶條件不錯，要貸款的金額不多當然是自己就可以處理不需要委託代辦二胎房貸，但是若是客戶條件不是很好，負債比又高或者是需求的金額又大，單一銀行是不可以承辦處理的。

房屋二胎產品特色：
1. 依個人授信評分，專案最低6%起
2. 還款時限長1~7年
3. 貸款額度依房屋現值成數而定

房屋二胎申請資格：
1. 年滿20至60歲信用正常的國民
2. 房子坪數15坪以上為佳

房屋二胎貸款額度：
1. 依房屋現值成數而定

房屋二胎利率：
1. 依專案最低6%起

還款方式：
1. 本利攤還型:可分期1~7年
2. 循環使用行:可分期1~7年

房屋二胎限制：借款人有下列情形者，不予承辦
1. 3年內銀行有拒絕往來紀錄
2. 近3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上
3. 半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理)

4. 半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者

房屋二胎檢附文件：
1. 雙證件影本
2. 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
3. 戶籍謄本影本
4. 土地建物所有權狀影本
5. 房貸繳款明細

註1:實際依銀行核貸方案為準。註2：以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率，實際貸款條件 ( 例：核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費…等 ) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，銀行保留核貸額度、適用利率與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。

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